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财富继承和家庭信任

作者:admin 日期:2019-11-16 分类:C6Y217

原标题:财富继承和家庭信托

财富的保护、积累和继承是财富管理的三大主题和富人的核心需求。然而,自改革开放以来中国私人财富的增长开始,富人仍然以第一代人为主,因此财富管理一直以财富积累为主,而另外两大需求尚未凸显。结合欧美国家的经验,由于长期的财富创造,家庭财富延续了几代人,而“富n代”对财富管理的需求已经转向财富保护和继承。目前,中国也正在步入这一需求转换节点的大门。

今年7月,《福布斯》公布了一份名单,显示中国富人的平均年龄是56岁,他们不再年轻。其中,有大量企业家已经进入暮年,迫切需要产业继承。财富专家胡润也表示,未来30年,中国可能有60万亿元财富要在第一代和第二代之间转移!

继承的困境

胡润研究所的统计数据显示,在中国数亿资产规模的家庭中,企业家家庭的比例为80%,其次是15%的房地产投资者。这也意味着未来的继承目标将涉及大量公司股权和房地产。但是,对于企业股权来说,继承中会有很多风险。常见问题包括:

1。孩子们太小,不能接管

自1980年代以来,受城市化和计划生育政策的影响,大多数企业家的子女和父母之间的年龄差距很大。当父母换工作时,他们经常会遇到孩子太小而无法继承的情况。

2。儿童不愿意接管

2012年发表的《中国家族企业发展报告》指出,我国家族企业子女不愿接手的现象突出表现在。在接受调查的1014名50岁以上的企业家中,65%的孩子对家族企业经营不感兴趣,或者表示不愿意接手。调查显示,国内企业家大多从事低端制造业,而他们的孩子不愿意接手,因为他们父母的行业太无聊、不迷人,而且由于高等教育水平、视野开阔、不愿吃苦等因素,需要处理太多关系。

3。儿童管理能力不足

即使这些孩子年龄适当,愿意接管,他们也可能因为管理能力不足而面临失败的风险。一个典型的例子是王安,一个出生在江苏昆山的“电脑大王”,他曾经是美国五大富豪之一。晚年,他把企业的管理权移交给他的儿子王烈,他不知道如何管理企业。结果,企业迅速衰落。仅在四年时间里,企业的年营业额就从30亿美元降至破产保护,家族财富全部流失。

4,股权纠纷

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为了确保对企业的有效控制,企业所有权不能分散在。在多继承人的情况下,如果必须指定一个或几个继承人来掌管企业,很容易造成风险,这可能会导致其他继承人因分配不公而产生纠纷,争取公平,甚至使家族企业因内讧而损失惨重。

上述困难都是近年来我国家族企业在代际传承中经常面临的问题。一点点粗心会同时给企业和家庭造成巨大的财产损失。其实质是缺乏继承第一代和第二代财富的经验,以及社会环境的支持不足。结合国外经验,当继承遇到上述问题时,我们需要使用财富工具,如家庭信任。

解决方案-家庭信托

财产继承信托(Property inheritance trust)是指企业家为了将财产顺利转移给继承人或保护家庭成员而将家庭财产移交给专业组织的一种私人信托。根据中国信托协会(china trustee association)的数据,西方发达国家80%的富人会选择通过财产继承信托或类似的基金会,如洛克菲勒基金会和坎普拉德家族(IKEA)基金会来继承他们的财产。财产继承信托可以管理的资产类型丰富。不同的信任属性类型有不同的操作模式。实际上,它通常分为以下两类:

[财产保护信托基金/S2/]:一般来说,它是一个基金信托基金。委托人直接将基金设定为信托基金。目的是将家庭财产与委托人和受益人的职业风险隔离开来,并不断为家庭成员提供生活保障。同时,房产由专业组织代表他们管理,这可以不断增加价值。

家族企业股权信托:这种信托是指企业家将现有的家族企业股权注入信托,受托人安排职业经理人管理企业,从而实现统一、可持续的股权管理,以企业收入保障子孙后代的生活。

至于家庭信任的原则,米乌拉早些时候已经在很多文章中解释过了,这里不再重复。综上所述,家庭信任可以为上述大量风险提供非常有效的解决方案,其巨大价值包括:

1。有效保护家庭财富

对于基金信托而言,一旦注入信托并设定了不可撤销条款,基金将与客户和受益人形成风险壁垒。即使信托基金在未来陷入债务困境,它们作为独立资产,也无法被债权人收回,从而与未来风险隔离开来。对客户来说,家庭财产可以长期保存。

在家族企业层面,考虑到子女缺乏继承能力/意愿,一代企业家可以选择将股权设立为信托,由受托人管理,实现的股权收入将继续为家庭服务。同时,股权集中和分割限制也避免了股权直接扩散的风险。

2。支持企业转型和升级

对于低端行业的企业来说,即使他们的孩子愿意接手,当企业进入过渡期时,如果没有专业团队的帮助,他们很可能会失败。企业转型并不容易。它需要大量的软件高科技引进和管理人才的支持。仅仅依靠企业家或继任者的个人能力很难改变自己。鉴于这种情况,企业家可以建立股权信托(equity trust),引入外部专业投资团队来帮助家族建立一个高质量的新企业,并在继任者有能力并愿意管理家族企业时,将股权交付给继任者,从而完成家族企业的升级。

创新方式-保险+信任[/s2/]

保险也是继承财富的重要工具之一。通过购买适当的保险产品,当被保险人(父母)发生风险事故时,受益人(子女)将获得大量保险金进行保护。然而,直接支付保险福利仍然不能解决儿童因缺乏理财能力而铺张浪费和欺诈的问题,这使得保险福利长期得不到保障。此时,保险和信托这两个继承管理的利器可以合二为一,进行创新设计,形成保险资金家族信托。

保险金家庭信托是保险关系和信托关系并存的一种家庭信托。它是以保险请求权为信托财产,被保险人为信托委托人,指定信托计划为保险受益人而设立的信托。保险事件发生后,信托公司作为保险利益的受益人,收到生前年金或死亡福利,按照信托客户的意愿管理、使用和分配信托财产,并将信托财产和产生的收益交付给信托受益人,从而实现客户意愿的延续和忠实履行。

除上述财产保护信托和家庭权益信托外,保险信托也是一种有效的补充,可以全面保护富裕家庭。这些信任类型可以同时建立并相互补充。目前,我国各类家庭信托仍处于起步阶段,信托管理机构和公司也在不断探索和实践产品的升级和创新。然而,目前资本信托仍然是主要的支柱,该行业仍需进一步发展。对于有迫切需求的富人,可以考虑先建立海外信托,成熟的海外信托机构将提供相关服务,解决个性化的继承需求。

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资料来源:浦灵财富

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